Cómo detectar una estafa piramidal
El otro día leía una nota que ya no me sorprende, un fulano había estafado a todos sus amigos y conocidos por varios millones de pesos, lo estaban buscando pero se había fugado con el dinero. ¿La estafa? Les había prometido retornos fantásticos a cambio de dinero, porcentajes imposibles, una ganancia que de ninguna otra forma podrían conseguir. Nota de Fabio Baccaglioni compartida desde fabio.com.ar
Cualquier cauto detectaría automáticamente la estafa, era obvia, pero la gente suele ser demasiado codiciosa y quiere esas ganancias prometidas, cree en la estafa y por eso es estafado.
No escribo este post para que uno de esos se de cuenta de su error, porque nunca lo hacen, sino para hacerle el favor a aquél amigo que sí le avisó pero no le creyeron
Aquí mismo en el blog he hablado de varios sistemas de estafas, desde aquél jamaiquino que vino al país prometiendo un falso Disney, la flor de la abundancia o los estafadores que venden equipos falsos para ahorro de combustible, así que los que leen esto seguido saben que tengo una larga tradición de cagarme en los estafadores.
Pero los esquemas piramidales, llamados usualmente Ponzi por Charles Ponzi que en los años 20 estafó a miles, siguen existiendo, difundiendose y estafando a millones de no tan incautos día a día.
No es difícil detectar uno y vamos con algunas obviedades:
Ganancias extraordinarias
Hay un sólo negocio que otorga ganancias extraordinarias más allá de la inversión y se trata del narcotráfico. El resto es una estafa. Como el narcotráfico tiene alguna que otra consecuencia con la ley es obvio que nadie que ofrezca ganar mucho dinero muy rápido te está haciendo un favor: te está mintiendo.
Es simple, ningún negocio da más de lo que debe dar, mover dinero no puede darte un 20, 30, 40% de ganancias sin un riesgo realmente importante, y si hay riesgo implica que en algún momento vas a perder.
Es como en el casino, la promesa de ganar es importante pero uno se la pasa arriesgando y perdiendo, apenas gana una vez cada tanto, en la suma tota pierde. Sólo un tarado cree que puede salir millonario de un casino, pero de tontos está lleno y por eso es un negocio que siempre funciona (el del casino, claro).
Pero la promesa de ganancias ridículas es la primer alerta básica, si alguien te promete esto: sospechá, o mejor, sabés que te está mintiendo.
Modelo de negocios inexplicable
Vamos, podemos ganar dinero, es verdad, el banco te promete un 40% poniendo el dinero en bonos ya que la tasa está alta y a fin de año seguro los ves, pero ese modelo de negocios es fácil de explicar, cualquier economista lo entiende o te lo puede explicar.
Ahora bien, la mayoría de los estafadores te prometen ingresos pero difícilmente te pueden explicar de dónde saldrá el dinero. En los esquemas ponzi hasta he visto a los estafadores diciendo exactamente qué harán, tu interés te llega del dinero que ponen otros, dicen, y sí… es cierto, con el problemita del crecimiento exponencial de la deuda.
Si para explicarte el modelo de negocios te responden que se lo dejes a ellos que saben mejor, sencillamente te estan estafando. Si te dicen que el dinero depende de cuánta gente entre, te estan estafando.
Bajo o nulo Riesgo
No sólo te prometen grandes ganancias, además te prometen bajo riesgo. Mentira. Si hay ganancia hay riesgo, si no hubiera riesgo no habría negocio posible. Los negocios son eso, riesgo, ganancia o pérdida. De hecho, ningún corredor de bolsa o banquero te va a vender jamás algo sin darte un contrato donde está especificado que todo puede fallar. En el mundo real de los negocios, todo puede fallar, la apuesta es por no caer en ese margen de error posible, pero siempre existe y todo lo que se invierte se puede perder.
Pero los estafadores suelen hablar del nulo riesgo de inversión, ganancia asegurada, cero problema. Es más que un mensaje, es un megáfono a los gritos de «Estafa». Los negocios verdaderos hasta pueden no dar ganancia en años hasta que logran hacerlo, otros simplemente van a pérdida. No existe negocio que inmediatamente de dinero.
Ganancias constantes
Ningún negocio a riesgo da un retorno constante, ni siquiera invertir en acciones de una empresa estable y conocida. Por ejemplo si invertimos en Amazon recibiremos regalías las cuales van de la mano de las ganancias de la empresa que varían mes a mes y dependen de miles de factores externos.
Si la promesa de ganancia es de 10% asegurado por mes y es firme y, para colmo, las primeras dos o tres cuotas te pagan exactamente eso es porque el dinero que te están dando de «ganancia» es lo que otro está invirtiendo (la pirámide), no ganancia real. En un punto si no entra nadie más a la pirámide no habrá ni un 1% ni nada, el estafador se fugará con el dinero.
Sin registro, sin impuestos
Si el esquema de negocios en el que está pasa por fuera de la ley, si no hay control alguno, si no se pagan impuestos, si es todo en negro ¿Que esperás que va a suceder?
En toda inversión seria uno debería tener algo que certifique que dió el dinero para que algún financista lo mueva, si ese registro no existe no vas a poder reclamar demasiado. En el ejemplo del amigo que se fugó ¿Qué están reclamando? Sencillamente que fueron unos boludos.
Suelen dejar por fuera la parte administrativa porque sólo cuando ésta aparece es cuando se fugan con el dinero.
La inversión es en algún lugar lejano
Este es un clásico, el estafador te promete las enormes ganancias invirtiendo en un negocio lejano. Como vos no tenés acceso a eso porque vivís muy lejos suena como oportunidad.
La pregunta lógica sería ¿Por qué yo tendría la suerte de ligar semejante negocio y no alguien que ya vive más cerca? ¿Por qué un fulano en un barrio de Buenos Aires va a ser el afortunado acreedor de semejante retorno? Si, te estan tratando de pelotudo.
Comisiones atractivas
En muchos de estos esquemas piramidales hay empresas grandes involucradas que obviamente contratan a vendedores y les pagan unas comisiones gigantes.
¿No es medio raro que te paguen tan buen sueldo? Un buen vendedor es capaz de conseguir muchos más «inversores» incautos, de esto han vivido grandes empresas piramidales que venden desde cosas para adelgazar, perfumes o maquillaje, no hace falta nombrarlos, son todos esos en los que terminan invirtiendo dinero en cosas que después no le pueden vender a nadie o que no hacen nada bueno por la salud de nadie
Una tecnología novedosa
Hasta en nuestro ambiente tecnológico está lleno de estafas piramidales, con las criptomonedas es muy común, demasiado común, porque detrás de las buzzwords y blockchain de aquí y allá es fácil maquillar valores y dibujar resultados.
Cuando aparecieron miles de criptomonedas sin un paper ni código abierto sonaron alertas por todos lados, uno creaba una moneda, minaba una gran cantidad, salía al mercado y la gente «compraba» a un precio dado ¿Quién vendía? El que las había minado con anticipación. Estaban comprando una moneda de valor nulo. Diría que el 99% de las criptomonedas fueron creadas por este motivo.
Así con esto puede darse con miles de tecnologías, lo gracioso de esto es que no importa el buzzword del momento, siempre alguien invierte y pierde dinero en cosas que jamás podrían dar ganancia. Pónganle IA a todo y la «inteligencia artificial» se llevará tu dinero
Para ganar dinero hay que trabajar
Pappo diría «conseguite un laburo honesto» y no vendría mal implementarlo como motto para esto mismo, cualquier esquema que prometa ganancias gigantes hay que aclarar que las ganancias serán para el que propone la estafa, todos los «inversores» son las víctimas.
Algunos esquemas inteligentes como la mencionada «flor de la abundancia» apelan al sectarismo y secretismo acompañado de falsa ayuda (ej: mujeres dependientes) para crear confianza y así estafar. Luego entran en un círculo de estafa a propios amigos, los estafados estafan y es un ciclo que explota cuando no hay a quién más estafar.
Otros esquemas logran mantenerse en el margen de la ley, te venden un stock de producto que «seguro vas a vender» pero la inversión es toda por parte del estafado que luego intenta vender a sus amigos y conocidos, pero éste se da cuenta que es imposible deshacerse del stock porque nadie quiere el producto! la solución: referidos. Enganchar a otra gente para que caiga en la trampa y así uno recupera lo invertido.
Estos últimos esquemas son increíbles, son marcas reconocidas internacionalmente, pero también acusadas de esquema piramidal en todo país que pisan. Sin embargo los gobiernos les permiten operar porque el estafado es… voluntario. Es decir, es el tonto que compra y no la empresa la que te obliga, de hecho, no se escapan con tu dinero porque ya lo entregaron a la firma y ésta les dio producto. La transacción fue limpia. El problema es que el producto es invendible.
Todos respetan las reglas básicas, ganancias fenomenales, modelos de negocios extraños, retorno casi inmediato, inversión pequeña, referidos, desaparición de quien disparó la estafa.
Si conocés a alguien que cayó en esto o que está entrando en uno de estos negocios es momento de alertarle a él o a quienes lo rodean porque usualmente son bobos que han caído en una trampa que, lamentablemente, es casi imposible de salir.
Por no querer admitir que perdieron el dinero están dispuestos a llamar e involucrar más gente (usualmente amigos y parientes) para tratar de no caer en el pozo. Pero no se dan cuenta que ESE es el verdadero pozo.
Tres reglas finales:
- No confíes en nadie, verificá
- Si no estás seguro, no lo hagas
- Calculá todo en frío analizando el peor escenario posible
Nota de Fabio Baccaglioni compartida desde fabio.com.ar. Otra estafa parecida es:»la flor de la abundancia...»